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多措并举 紫金农商银行江北新区分行积极服务涉农及小微企业
江苏消费网 (2019-12-11) 来源:本网
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  紫金农商银行江北新区分行长期以来坚守支农支小市场定位和政治站位,以优服务、扩投入、降成本为导向,持续提升小微企业金融服务质效,践行社会责任,致力于成为区域内最“懂”小微企业的金融机构,为区域经济发展做出应有的贡献。

  多措并举,优质高效服务本地小微企业

  (一)推动金融供给侧结构性改革,做有作为的主力银行

  一是用好信贷政策。积极响应监管部门“两增两控”要求,全力保障小微企业信贷供给。截至2019年6月末,各项贷款余额124.18亿元,其中小微企业贷款23.27亿元,占比18.74%,较年初净增3.88亿元;小微企业客户1404户,较年初净增185户。二是把稳信贷投向。以供给侧改革为指引,加大对涉农、制造、科技等小微企业贷款投放。截至2019年6月末,涉农小微企业有贷户376户,贷款余额5.83亿元;制造业小微企业有贷户215户、贷款余额6亿元。自今年3月末发放科技贷款以来不断加强区域内科技企业服务,截止6月末,共发放科技企业贷款21笔、6935万元。

  (二)强化小微企业协同发展机制,做有口碑的伙伴银行

  一是依托网格、实现全面服务。一方面,致力于打造银行与政府信息共享的“银政网格”,借力社会治理网格服务小微企业,与区金融监督管理局、区农业农村局、科技局等部门保持互动,定期获取区重点扶持企业、新型农业经营主体、科技创新企业等名单,逐户上门服务。另一方面,致力于打造银行与企业金融供需对称的“银商网格”,通过商会组织搭建沟通服务渠道,加强商会宣传,分行是区工商联副主席单位、江北新区商会副会长单位,行长是浦口区连续四届政协委员。星甸支行以种养殖专业合作社商会为切入点开展合作社、家庭农场专项合作,辖区内虾蟹养殖场合作面达100%,发放贷款17户余额410万元。二是致力创新,实现多元服务。创新“微保贷”产品,对浦口区“重点企业目录库”名单内企业提供融资。截止6月末,贷款余额1.68亿元,累计支持区内74户小微企业发展。创新“金陵惠农贷”产品,为农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场提供信用贷款。截至6月末,金陵惠农贷有贷户91户、余额6713万元。创新“扶贫贴息贷”,对具有带动低收入人员增收能力的小微企业发放贷款。截至2018年末,累计发放近2200户,金额约3.3亿元,有效带动了2万户农户及低收入户脱贫致富。

  (三)提升小微企业服务质量效率,做有特色的温暖银行

  一是降成本。执行利率优惠,按央行同期基准利率为区域内小微企业发放金陵惠农贷、科技贷款,发放微保贷利率不高于6.5%;引入南京市民营企业转贷互助基金,为小微企业提供转贷资金,日利率万分之五,两个工作日到账,已为本地5户小微企业提供转贷资金2395万元,减少企业“过桥”资金成本。

  二是减手续。上半年重点对贷款500万元以下的小微企业,减免开户许可证、验资报告等资料,认可上下游合同、内部记录等多种收入佐证资料,将流程节点由5个缩短为3个,进一步缓解小微企业贷款提供资料多、流程繁琐的融资难问题。

  三是提效率。限时办理,从受理申请、审查审批到贷款发放,各节点均设置办理时限。灵活担保,金陵惠农贷、科技贷、税信贷均为信用方式;房易融接受按揭房产二押,最快3个工作日下款,截至6月末已发放小微企业273户、余额3.4亿元。

  共建共融,切实缓解小微企业融资难与贵的问题

  目前,新区小微企业增长迅速、融资需求旺盛,紫金农商银行立足本地,提供有特色、有优势的小微企业金融服务。但经走访发现,仍然存在小微企业有融资需求、有还本付息的意愿和能力,但贷不到款,即想贷、有能力贷,但不知道去哪贷;本行受制于人员少等因素,无法及时全面获取区域内小微企业的经营状况及融资需求,出现想贷、有资金贷,但不知道贷给谁。

  新区分行目前服务覆盖新区、浦口区12个街道,多年来深耕本土,与政府、街道关系融洽,具有“人缘、地缘、亲缘”优势。同时信贷流程不断优化,特色产品持续创新,小微企业金融服务优势明显,得到区域内小微企业认可。下一步,新区分行将继续强化优势,以拓宽获客渠道为导向,以解决银企信息不对称为抓手,积极与政府相关部门加强合作,切实缓解本地小微企业融资难与贵的问题。

  一是党建引领,推动政银企共建。2018年江北新区分行党委参加了江北新区党建工作联盟,开展“共驻共建、共融共享”,下一步将逐步建立客户经理与政府社会治理网格员联络机制,做到辖区内小微企业“户户有服务”。目前各网点积极参与新区“大党委”建设,将银行、企业联动,共同建立党建示范点,让银行网格员能够及时了解网格内小微企业,也让有金融需求的小微企业可以及时对接银行网格员。

  二是功能拓展,推动政银企共进。今年以来,新区分行相继参加了新区银企对接、现代示范园区对接等多个新区政府部门举办的对接会,活动中,分行与园区、企业相互交流、展开合作。希望以后能更多地与区政府相关部门共同举办座谈会、共推新产品。座谈会以问题为导向,着力寻找融资中出现困难的小微企业参与,倡导企业法人参加,开展专题研讨,提升活动效果。此外,分行向江北新区、浦口区推荐建邺区政府创新的“高新补贴贷”,以其设立的风险补偿基金为增信手段,向政府补贴白名单内的小微企业发放信用贷款,单户最高500万元,补偿基金承担70%的风险比例。与浦口区政府合作创新“微保贷”,以其设立的产业发展专项资金为增信手段,向浦口区“重点企业目录库”名单内企业发放经营贷款,单户最高1000万元,专项资金承担80%的风险比例。

  紫金农商银行将始终把握金融服务实体经济的本质要求,坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,聚焦小微,充分发挥优势,为经济发展贡献紫金力量。

编辑:刘军

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