银行卡“默认”开通“闪付”功能，侵害了用户的消费选择权，实际上是一种霸王条款。

　　■魏文彪

　　记者发现，多家银行近日宣布，银行卡 “小额免密免签”的限额从300元提高至1000元。这意味着，以后只要你开通这一功能，到商场刷卡消费，1000元以内都可以不输密码，也不用签名。(据6月1日《新京报》报道)

　　对于那些希望支付更为快捷的消费者来说，银行卡 “小额免密免签”支付(即“闪付”)，确实能让他们感觉更为便利。但是“闪付”存在的风险也是显而易见的。比如，银行卡丢失、被盗后被“闪付”功能盗刷。甚至还有网友表示，在超市仅仅是挨近POS机，放在口袋里的银行卡就被划走了资金。这让不少人担忧“闪付”威胁到自己银行卡的资金安全。

　　尽管不少银行承诺，持卡人遭遇“闪付”的盗用损失可从发卡银行获得一定额度的赔付，但要拿到赔付的前提是持卡人须在72小时内挂失。而实际上，由于“闪付”交易的盗用损失往往只有数百元，持卡人或许未能及时发现，甚至可能一直未能发现，这样自然也就不会挂失并获得赔付。另外，即使在规定时间内挂失，相关程序也较为繁琐，需要提供各种相关证明，很不便利。

　　更让人担忧的是，多数银行的银行卡所开通的“闪付”功能属于默认开通，可能银行卡已经被开通了“闪付”功能，消费者本人却一直不知道。业内人士认为，银行这样做的目的是为了和当下流行的手机扫码支付争夺市场。但有律师指出，银行事前没有进行充分、有效的告知，就默认银行卡开通“闪付”功能，不仅侵犯了用户的知情权，还会增加用户财产权被侵害的可能性，“应把选择权交给用户”。显然，银行为了抢占相关市场份额，默认银行卡开通“闪付”功能，侵害了用户的消费选择权，实际上是一种霸王条款。

　　有专家建议，银行在开通此类业务时，应充分尊重客户的知情权和选择权，通过技术手段让客户充分了解该项服务，同时建立行之有效的资金安全监控和及时赔付机制，在技术和流程上不断完善，充分保障客户的资金安全。

编辑：刘军

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