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浙商银行“涌金票据池”助力企业灵活管理资金
江苏消费网 (2017-05-15) 来源:烟台新闻网
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  位于浙江湖州的超威集团,一直致力于动力和储能电池的研发生产,是拥有 18家子分公司、2万多名员工的动力电池行业龙头企业,主要产品铅酸蓄电池年产量达到1.7亿万只,并于2010年在港交所成功上市。

  超威集团的年票据结算量占销售收入的20%左右,目前年均票据收付量已经达到60-70亿元。大量票据自然需要有条不紊的管理,但在票据管理上,超威集团却遇到了棘手的难题。超威的下游客户以电动车厂商为主,经常收到下游客户支付的十几万到几十万元不等的小面额票据,手持大小不一的票据,超威一般选择质押开票盘活,但遇上银行不接受质押的票据,只能放在保险箱里。“如果是规模小的城商行或者农信社承兑的票据,其他银行一般都不肯收,做质押比较困难。”除此之外,超威对纸质票据寄丢的风险也颇为苦恼,却难以找到解决办法。

  这一切,在使用浙商银行的“涌金票据池”后,发生了改变。“涌金票据池”不挑票、不挑客的产品定位,为超威集团解决了“两小一短”(小金额、小银行、剩余期限短)票据入池质押的问题;纸票与电票互换的“票换票”,不仅让企业在票据支付上顺畅了许多,也减少了纸票直接背书转让中容易出现的风险。此外,整体电子化平台、线上化操作的差异化架构,使得企业出票流程便捷、效率高,大大减轻了票据管理压力。

  浙商银行“涌金票据池”的这些亮点切切实实折服了超威,从2016年9月开始超威的票据便源源不断地进入涌金票据池,截止2017年3月末,入池票据超500张、入池金额达5.66亿元,累计发生池融资金额6.1亿元,直接节约财务成本超700万元。

  在尝到“涌金票据池”的甜头之后,超威集团开始尝试浙商银行其他的流动性服务产品,“至臻贷”让超威眼前一亮。对于生产铅酸蓄电池的超威来说,从上游原材料供应商买入最多的就是铅材料,占总材料的百分之七十以上。受国际与国内环境因素的双重影响,铅材料价格波动幅度较大;除原材料价格波动外,超威自身销售淡旺季也十分明显,销售淡季备货需要大量资金支持,而销售旺季大量资金回笼,又无法随时归还贷款。这个时候,资金配置的合理性就十分关键。

  浙商银行创新推出的流动性服务产品——“至臻贷”具有“在线办理、自主定制、定价灵活、额度循环”的特性,超威应用“至臻贷”随借随还的产品优势踩着价格最低点购进了一批铅材料,尝到了甜头。对于至臻贷这一新产品,超威集团显得十分期待,“我们可以根据需求选择不同的贷款方式,也可以提前还款,按实际用款时间支付利息,更贴合企业实际的融资需求,还可以减少利息支出。”截止2017年3月末,超威运用“至臻贷”申请了3笔贷款,金额1.95亿元。

  灵活运用了浙商银行“涌金票据池”和“至臻贷”这两大企业流动性服务产品之后,在盘活企业资产、加速企业资产流动、灵活使用银行授信额度、减少备付资金占用上,相信超威将得到更多的实惠。

编辑:苏晓

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