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江苏银行年报季报亮眼 稳健发展再上新台阶
江苏消费网 (2024-04-28) 来源:江苏银行
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  4月25日晚间,江苏银行发布2023年度报告和2024年一季报。2023年末,该行总资产超3.4万亿元,较上年末增长14.20%,营收同比增长5.28%,归母净利润同比增长13.25%,不良率降至0.91%,拨备覆盖率升至378.13%。2024年一季度末,该行总资产进一步突破3.6万亿元,营收、净利润均实现两位数增长,ROE、ROA保持行业前列,资产质量保持平稳。2023年度,该行拟继续按归母净利润30%派发现金股利,持续给广大股东带来稳定高回报。

  经营效益稳健增长,可持续发展态势良好

  江苏银行坚持深耕中国经济最具活力的区域,充分发挥资源禀赋优势,持续优化业务结构,不断提升价值创造能力,在落实好各项政策要求的基础上,业务经营保持了较强韧性,自身可持续发展能力进一步增强,这的确难能可贵。

  截至2023年末,江苏银行总资产超3.4万亿元,较上年末增长14.20%;各项存款余额1.88万亿元,较上年末增长15.39%;各项贷款余额1.80万亿元,较上年末增长12.32%。全年实现营收742.93亿元,同比增长5.28%;实现归母净利润287.50亿元,同比增长13.25%,上市八年来,效益端年均复合增长率保持两位数;不良率0.91%,拨备覆盖率378.13%,均创出上市以来最好水平。

  截至2024年一季度末,该行总资产进一步突破3.6万亿元,单季度增速创近7年以来新高;营收同比增长11.72%,净利润同比增长10.02%,在行业经营整体承压、自身相对高基数的背景下继续实现了“两双”增长;年化ROE、ROA进一步提升至15.38%、1.05%,资产质量保持平稳,整体业绩表现十分稳健。

  与区域发展同频共振,服务江苏经济勇挑大梁

  翻阅年报可知,作为全国系统重要性银行、江苏最大法人银行,江苏银行长期深耕中国经济最具活力的区域,充分发挥区位优势,紧跟国家政策导向,积极服务实体经济,持续加大对长三角、京津翼和粤港澳大湾区的金融服务力度,信贷资产占比不断提升,特色化、专业化、一体化服务成效持续彰显。近年来,该行进一步深化打造交易银行、投资银行、跨境金融、资产管理等核心业务,强化对公板块一体化经营成效显著。截至2023年末,该行对公存款余额9313亿元,较上年末增长5.57%;对公贷款余额10249亿元,较上年末增长19.89%。

  众所周知,实体经济是江苏的“家底”,制造业是江苏的“根基”。江苏银行在年报中指出,2023年,围绕制造强省建设,制定并实施“助力补链强链延链、支持民营经济发展壮大、优化外商投资环境”等系列行动方案,以省市级重大项目为重点,大力拓展中长期项目,服务实体经济质效不断提升。2023年末,该行制造业贷款余额2402亿元,较上年末增长24.30%,先进制造业占比进一步提升;供应链金融拳头产品“苏银金管家”服务对公客户超5万户,结算交易量高达7万亿元,同比大幅增长。

  与此同时,江苏银行综合运用各类金融工具,创设多元业务生态圈。2023年,其债务融资工具主承销金额突破2000亿元,在国内同业中排名前列;承销全国首单资产担保债务融资工具、全国首单高成长ABCP;江苏省内国际结算市场份额提升1.5个百分点。

  塑造小微科创金融特色,助力新质生产力发展

  作为中小企业、高新技术企业、专精特新小巨人企业的聚集地,江苏是我国科技创新“高地”,具有良好的新质生产力发展基础。占据“主场优势”的江苏银行更是铆足力量、融智聚力,持续加大金融支持科技创新的力度。

  年报显示,江苏银行小微企业贷款余额超过6200亿元,连续多年位居江苏省内银行和全国城商行首位。其中,普惠型小微贷款余额1735亿元,较上年末新增350亿元,增速25.27%。科技型企业贷款余额1893亿元,较上年末增长32.56%,实现省内专精特新企业三分之二有服务,三分之一有授信。

  为持续提升小微企业和科创企业金融服务质效,江苏银行凭借其数智化转型的先发优势,通过线上与线下业务流程相结合、融资与融智数字平台相结合,推动智慧小微模式升级,提升流程简便性,拓展小微商户综合金融服务,并建设“苏银科创融”平台,为科创企业提供一站式金融服务,助力小微企业和科创企业解决融资难题,多次受到监管部门的表彰与鼓励。

  积极践行“绿水青山就是金山银山”理念,深入打造绿色金融品牌

  在“碳达峰、碳中和”战略目标深入人心的当下,江苏银行积极将绿色发展、可持续发展理念融入自身战略发展规划,绿色金融发展速度持续加快。近年来,该行绿色贷款规模持续保持高速增长,2023年末集团口径绿色融资规模超过4500亿元,较上年末增长40.52%,其中,人行口径绿色贷款余额2870亿元,较上年末增长42.5%,占各项贷款比例在央行直管的21家商业银行中保持领先。

  据悉,江苏银行绿色金融业务之所以能够快速发展,与其战略引领、经营理念、响应机制和产品体系密不可分。该行坚持以“绿色+”经营策略为主线,构建服务生态环境保护、能源结构调整、产业低碳转型三大绿色金融服务体系,创新推出“ESG惠利贷”等挂钩类转型金融产品,落地全国首单数字人民币“绿票e贴”业务、江苏省首单“环保担”项目贷,推广“农业绿色发展贷”“苏碳融”等特色产品。

  随着业务发展不断提质增效,江苏银行绿色金融品牌影响力进一步提升,当选“联合国环境署金融倡议组织(UNEP FI)银行理事会”中东亚地区理事代表,并出任“负责任银行2030核心工作组”联合组长,积极参与多项绿色金融国际标准的制定。

  稳居城商行零售AUM“一哥”,大零售战略成效显著

  随着利率市场化、同业竞争不断演进,轻资本、弱周期、风险分散的零售业务成为商业银行重要增长“引擎”,也成为竞相布局的战略重点。江苏银行很早就在大零售业务领域开展战略性布局,取得了实实在在的发展成效。

  截至2023年末,江苏银行零售存款余额7081亿元,较上年末增长27.55%,;零售贷款余额6455亿元,较上年末增长6.79%。值得一提的是,自2022年江苏银行成为首家零售AUM超万亿的城商行后,2023年江苏银行零售AUM规模再创佳绩,达1.24万亿元,规模、增量均继续稳居城商行第1位。

  近年来,江苏银行的大零售战略进一步向大财富管理领域延伸,深入打造财富管理品牌,深化公私业务融合,着力为高净值客户提供全方位综合服务,财富、私人银行客户金融资产余额近3500亿元,资产规模与客户数增速均超20%。苏银理财管理理财产品余额突破5200亿元,规模继续位列城商系理财子公司第1位,连续8年获评《普益标准》综合理财能力国内城商系第1名。

  深入推进数字化转型,金融科技加速赋能

  早在2013年,江苏银行就已将“智慧化”上升到战略高度,2018年更是提到了“四化”战略之首,明确提出“打造最具互联网大数据基因的银行”,在金融科技方面的投入可谓是不遗余力。根据年报所述,该行进一步强化金融科技在创新引领、体验提升、自主可控等方面的赋能,积极推动管理上收、流程优化、产品创设,实现业务与科技深度融合,强化数字化人才培养,持续增强创新动力、产品活力,打造了一系列拳头产品,全面赋能高质量发展。

  年报提到,江苏银行率先研究并开发出行业级大语言模型服务平台,构建包括人工智能技术在内的一批新增长引擎,打造了一批独具特色、快速响应的数字化产品和服务。依托金融科技优势,扩大智慧场景应用,强化“金融+场景”深度融合,在医疗、校园、消费和出行等领域全力满足客户的多样化需求。2023年末,江苏银行手机银行总客户数超1800万户,月活跃客户超600万户,继续位列城商行第1位。

  资产质量稳步提优,核心指标居行业第一梯队

  银行业经营需要在风险和利润中间找平衡,对风险进行识别、衡量、防范和定价的能力始终是核心竞争力所在。近年来,江苏银行严守风险合规底线,深入推进风险管理体制改革,着力打造“1+3+N”的风控管理体系,智慧化防控体系快速迭代,资产质量不断夯实。

  截至2023年末,江苏银行不良贷款率0.91%,拨备覆盖率378.13%,对比可知,该行实现了上市八年来不良贷款率的八连降和拨备覆盖率的八连升,逾期60天以上、逾期90天以上贷款比不良贷款等先导指标始终处于较好水平,资产质量核心指标已经稳居行业第一梯队。

  持续大手笔回馈股东,卓越投资性价比凸显

  今年以来,低估值、高分红的银行股备受市场青睐,江苏银行股价也节节攀升,年内涨幅超过20%,总市值居上市城商行首位,2021年以来股价累计涨幅超过70%,居A股上市银行第2位。于股价之外,该行连续多年保持归母净利润30%的现金分红比例,股息率居行业前列,稳定、大手笔回馈广大股东。

  与此同时,近年来江苏银行多个大股东持续大手笔增持,仅2023年当年公告的增持金额就已超过20亿元,彰显长期看好的信心。今年以来,被称为“聪明钱”的北向资金连续增持该行,持股占比不断提高。目前,江苏银行市净率仅0.7倍左右,相较优异的基本面、稳健的成长性,着实具备不错的投资价值。

编辑:刘军

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